Según un estudio realizado por la consultora IDC, se espera que el 80% de los bancos en el mundo hayan implementado la modernización de sus estados de cuenta bancarios para 2025.
En este artículo, te contamos por qué esta tendencia va en aumento y cómo debe ser un estado de cuenta bancario moderno. Además, descubre cómo puedes implementarlos con éxito.
Qué son los estados de cuenta bancarios y qué tipos existen
Un estado de cuenta bancario es un documento esencial que refleja la actividad financiera de una cuenta. Este reporte proporciona una visión detallada de transacciones, saldos y otros detalles cruciales para la gestión financiera.
El estado de cuenta tradicional es la versión impresa en papel. Si bien este formato ha perdurado, en la era digital han surgido alternativas que ofrecen una mejor experiencia al cliente.
Tal es el caso del estado de cuenta interactivo que ha llegado para revolucionar la forma en que se muestra la información financiera. A través de interfaces digitales, este tipo de reporte permite explorar datos con facilidad, simplificando la comprensión. En este sentido, los gráficos dinámicos y opciones de filtrado son clave.
En resumen, la evolución de estos estados de cuenta bancarios refleja la convergencia entre la tradición y la innovación.
Por qué cada vez más empresas modernizan sus estados de cuentas bancarios
Las empresas, impulsadas por la búsqueda de eficiencia y una experiencia del cliente mejorada, están migrando de los métodos tradicionales a los más avanzados, como el estado de cuenta interactivo.
Los estados de cuenta bancarios tradicional, impreso en papel, tienen algunas desventajas, como por ejemplo:
- Son poco amigables y difíciles de entender para el usuario.
- No ofrecen información detallada ni personalizada sobre el comportamiento financiero del cliente.
- Genera costos de impresión y envío, así como un impacto ambiental negativo.
Por eso, cada vez más bancos están optando por modernizar estos documentos, ofreciendo soluciones digitales que brindan beneficios tanto para el banco como para el cliente. Algunas de las ventajas de los estados de cuenta bancarios digitales son:
- La comodidad y accesibilidad, porque permiten consultarlos en cualquier momento y lugar desde un dispositivo móvil o una computadora.
- Presenta datos financieros de manera clara y detallada, permitiendo a los clientes explorar información de manera interactiva.
- Gráficos dinámicos, opciones de filtrado y una interfaz amigable crean una experiencia más atractiva y una mejor comprensión.
- Más interactivos y dinámicos, permitiendo al usuario filtrar, ordenar y visualizar la información de diferentes formas, así como acceder a servicios adicionales como alertas, consejos o promociones.
- Impulsan las iniciativas paper-less, a la vez que disminuyen los costos al no tener que imprimir en papel.
Qué características debe tener un estado de cuenta bancario moderno
Un estado de cuenta moderno debe albergar una serie de características fundamentales, entre ellas:
- Contar con una interfaz atractiva y fácil de usar
La primera impresión cuenta, y una interfaz atractiva no solo es estéticamente agradable, sino que también mejora la usabilidad. La navegación intuitiva se convierte en un elemento clave para garantizar que los clientes puedan acceder fácilmente a la información crucial.
- Presentar la información con lenguaje simple
La claridad es esencial. Un estado de cuenta moderno debe comunicar información financiera de forma clara, utilizando un lenguaje simple y comprensible para todos.
- Ofrecer funcionalidades que aporten valor añadido al cliente
Como pueden ser alertas personalizadas, herramientas de presupuesto integradas o enlaces directos a servicios relevantes, funcionalidades que mejoran la utilidad del estado de cuenta. También puede ser la posibilidad de descargar, compartir o imprimir los estados de cuenta.
- Utilizar gráficos para ayudar a comprender información compleja
La información financiera puede ser compleja, pero la incorporación de gráficos y visualizaciones ayuda a simplificarla. Por ejemplo, los gráficos interactivos permiten una comprensión más rápida y efectiva de patrones y tendencias financieras.
- Garantizar la seguridad y la privacidad de los datos del cliente
La confianza es fundamental. Un estado de cuenta moderno debe priorizar la seguridad, cumpliendo con normativas vigentes de protección de datos y aplicando medidas de protección adecuadas para salvaguardar la información sensible del cliente.
Esto no solo brinda tranquilidad al cliente, sino también le permite a la empresa garantizar el cumplimiento y evitar sanciones.
Implementa estados de cuentas bancarios interactivos
Para modernizar los estados de cuenta bancarios, tal como lo el grupo financiero Mifel, necesitas de una plataforma que te permita distribuir y componer documentos interactivos en formato HTML5, como Coldview Interactive.
Esta herramienta cuenta con la potencia de Coldview CCM que permite personalizar, enviar y monitorear todas las comunicaciones por canales digitales. Permitiendo:
- Enviar estados de cuenta de manera automática.
- Administrar las suscripciones y las preferencias del cliente.
- Monitorear la actividad del usuario para conocer su interacción con las comunicaciones, entre otras funcionalidades.
Gracias a los estados de cuenta bancarios modernos, puedes manejar la facturación y pospago. Como, por ejemplo, CFDI y Complemento de Pago, Talón de Pago, Estado de Cuenta, presentación y descarga.
Como puedes ver, si necesitas modernizar los estados de cuenta de tu entidad financiera, en Coldview podemos ayudarte. Ponte en contacto.
