La evolución de los sistemas de pago en México, su transformación e impacto

En la última década, los sistemas de pago en México han experimentado una transformación radical. La adopción de nuevas tecnologías y la digitalización han impulsado un cambio significativo en la forma en que los consumidores y las empresas realizan transacciones financieras. 

De acuerdo con datos recientes del Banco de México, el uso de tarjetas de crédito y débito aumentó un 25% en 2023, mientras que las transacciones a través de plataformas de pago digital crecieron un 40% en el mismo período. Este cambio no solo ha facilitado las transacciones, sino que también ha mejorado la seguridad y la eficiencia del sistema financiero mexicano. 

En este artículo, exploraremos la evolución de estos sistemas de pago, su transformación e impacto, y cómo las empresas pueden aprovechar estos avances para mejorar sus servicios.

En el mundo de las transacciones financieras, tanto el front end como el back end desempeñan roles cruciales. Para comprender su alcance vamos a revisar en detalle qué función cumple cada uno de ellos. 

• Front end:  Refiere a la interfaz de usuario y la experiencia que tiene el cliente al interactuar con el sistema de pago. Esto incluye desde la facilidad de uso de una aplicación de banca móvil hasta la rapidez con la que se puede completar una transacción. 

Por eso, un front end bien diseñado es esencial para atraer y retener clientes, ya que permite ofrecer una experiencia de usuario fluida y sin fricciones.

• Back end:  Se encarga de la infraestructura que soporta estas transacciones. Incluye servidores, bases de datos y sistemas de seguridad que aseguran que cada transacción se procese de manera rápida y segura. 

Su eficiencia es fundamental para que el sistema de pago sea fiable. Esto es porque garantiza que las transacciones se realicen sin errores y que la información del cliente esté protegida contra fraudes y ciberataques. 

En otras palabras, la combinación de un front end amigable y un back end robusto es la fórmula ideal para un sistema de pago moderno.

La transformación digital ha revolucionado tanto el front end como el back end de los sistemas de pago, mejorando la experiencia del usuario de manera significativa. 

Uno de los desarrollos más destacados es la implementación de pagos instantáneos. Gracias a ellos los usuarios pueden transferir fondos en tiempo real, eliminando la espera y mejorando la satisfacción del cliente. Plataformas como CoDi (Cobro Digital) del Banco de México han sido pioneras en este ámbito, ofreciendo una alternativa eficiente y segura para realizar pagos y cobros.

Además, otro aspecto a destacar es la simplificación de solicitudes de pago y pagos de facturas. La tecnología ahora da la posibilidad a las empresas de automatizar estos procesos, reduciendo la carga administrativa y minimizando errores. A la vez, los consumidores disfrutan de la comodidad de realizar pagos con unos pocos clics, utilizando aplicaciones móviles o portales web.

Las tarjetas y carteras digitales también han cambiado drásticamente la forma en que se llevan a cabo las transacciones financieras. Estas permiten a los usuarios realizar pagos con sus teléfonos inteligentes, eliminando la necesidad de llevar efectivo o tarjetas físicas. Algunos de estos servicios son Mercado Pago, PayPal, Apple Pay y las aplicaciones específicas de los bancos locales.

Esta evolución del front end y back end no solo mejora la experiencia del usuario, sino que mejora de forma notable la seguridad, utilizando por ejemplo:

• La activación de alertas mediante mensaje SMS cada que se efectúa una compra.
• El uso de un CVV digital dinámico, el cual es diferente para cada compra y solo puede ser utilizado durante un tiempo limitado.
• Los métodos avanzados de autenticación, como la biometría, para autorizar transacciones.

Los hábitos de pago de los consumidores en México han cambiado significativamente en los últimos años. La creciente adopción de métodos de pago digitales y la preferencia por la conveniencia y la seguridad han llevado a un aumento en el uso de tarjetas y carteras digitales. Los métodos de pago domésticos, como SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), han ganado popularidad debido a su rapidez y accesibilidad.

Este cambio ha obligado a los comerciantes a adaptarse y ofrecer una gama más amplia de opciones de pago. Muchos comercios ahora aceptan pagos a través de códigos QR, transferencias bancarias y aplicaciones móviles, lo que mejora la experiencia del cliente y aumenta las ventas.

Sin embargo, el mayor reto es que los comercios mexicanos acompañen este cambio de hábitos de los consumidores. Ya que, de acuerdo a lo expresado en el Panel de Pagos Digitales de Fintech Summit Latam 2023, solo un 25% de los comercios a nivel nacional aceptan pagos electrónicos. 

Esta realidad hace necesario que todos los actores del ecosistema analicen y participen en los ajustes necesarios para impulsar más los pagos digitales.

Las empresas financieras tienen una gran oportunidad para aprovechar esta transformación mediante el uso de sistemas de gestión de grandes volúmenes de información. Ya que, plataformas como Coldview permiten a las empresas recopilar y analizar datos de transacciones en tiempo real, brindándoles valiosa información sobre los hábitos y preferencias de los consumidores. De este modo, las organizaciones pueden personalizar sus servicios y ofrecer una experiencia más interactiva y eficiente.

Además, la gestión efectiva de grandes volúmenes de información mejora la seguridad y la detección de fraudes. Al monitorear y analizar continuamente las transacciones, es posible identificar patrones sospechosos y actuar rápidamente para prevenir actividades fraudulentas. Esto no solo protege a los clientes, sino que también fortalece la confianza en el sistema financiero.

En conclusión, la evolución de los sistemas de pago en México ha tenido un impacto profundo en la forma en que los consumidores y las empresas manejan las transacciones financieras. 

La transformación del front y back end ha mejorado la experiencia del usuario, dándole mayor agilidad en sus pagos. Ahora queda el desafío de que todos los actores del ecosistema se comprometan y tomen acción para expandir estos hábitos de los consumidores.

Para destacarse en el mercado, las empresas financieras necesitan de plataformas tecnológicas que les permitan brindar una experiencia más fluida e interactiva de cara al cliente y que, a la vez, ofrezcan un back end eficiente y seguro. De esta forma, serán más competitivas dentro de este entorno de transformación.   

En Coldview contamos con la plataforma, la experiencia y el equipo de expertos para lograrlo. Ponte en contacto, podemos ayudarte.