Cómo adecuarse a la estandarización de estado de cuenta de tarjeta de crédito

Comenzó la cuenta regresiva para que las entidades emisoras estandaricen sus estados de cuenta de tarjeta de crédito. 

En este artículo, te contamos en qué consiste la normativa y cuál es su objetivo. Además, descubre cuáles son las herramientas tecnológicas que te aseguran el cumplimiento y una mejor experiencia del cliente.

En 2021, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) publicó la normativa en el Diario Oficial de la Federación que establece los estados de cuenta estandarizados de tarjeta de crédito en México. 

Dicho acuerdo, consiste en establecer un nuevo formato con 28 secciones donde, deben incluirse información específica como la detallada a continuación:

• Datos del usuario: Nombre, domicilio, número de tarjeta, fecha de vencimiento, límite de crédito, etc.
• Movimientos realizados: Fecha, concepto, importe, tipo de operación, etc.
• Cargos y comisiones: Importe, fecha de cargo, concepto, etc.
• Tasas aplicables: Tasa de interés, tasa de comisión anual, etc.
• Importes por pagos mínimos: mostrando cuánto pagará si abona 1 vez el pago mínimo, 2 veces, 5 veces o el pago sin intereses.

Este último punto tiene especial relevancia teniendo en cuenta los resultados del informe de Indicadores Básicos de Tarjetas de Crédito publicado por el Banco de México. En junio de 2022 existían 20.0 millones de tarjetas de crédito emitidas, de las cuales el 58.8 por ciento correspondía a clientes totaleros, es decir, que cubren su deuda en tiempo y forma sin pagar intereses. Mientras que el 41.2 por ciento eran clientes no-totaleros, o sea, que abonan parte de su deuda, pagando intereses a la institución emisora de la tarjeta de crédito.

Si bien esta normativa fue publicada en 2021, existen muchas entidades financieras que aún no se han adecuado y los tiempos apremian, ya que tienen como fecha límite el 17 de octubre de 2024 para hacerlo.

En términos generales, esta normativa busca promover la transparencia y la claridad en la información que las instituciones financieras proporcionan a los usuarios de tarjetas de crédito. De esta forma, los estados de cuenta estandarizados les permiten a los tarjetahabientes tomar mejores decisiones financieras y evitar sorpresas desagradables.

Dentro de los puntos relevantes de esta normativa podemos destacar:

• Formato estandarizado: Los estados de cuenta deben seguir un formato único y estandarizado, que facilite su comprensión por parte de los usuarios. Este modelo consta de una estructura inteligente que garantiza coherencia y comprensión universal. Desde balances hasta transacciones, cada elemento se dispone estratégicamente, facilitando la interpretación. 

• Información detallada: El estado de cuenta de tarjeta de crédito estandarizado debe desglosar con precisión y simpleza cada cargo, comisión y tasa aplicable. Sin dejar lugar a duda sobre los importes que se cobran.

• Uso de lenguaje claro: La información contenida en los estados de cuenta debe expresarse en un lenguaje claro y sencillo, que sea fácil de entender para los usuarios.

Esto es parte de una estrategia de inclusión para quienes no están tan familiarizados con el lenguaje financiero, reduciendo la incertidumbre y mejorando la experiencia del cliente.

A la vez, este aspecto tiene un impacto directo en la carga sobre el área de atención al cliente. Al minimizar las dudas, los usuarios no tendrán necesidad de contactarse para que le expliquen qué cargo debe pagar y por qué.

Para poder poner en marcha la estandarización del estado de cuenta de tarjeta de crédito es necesario apoyarse en herramientas tecnológicas integradas entre sí. Ya que al compartir la información aseguran el cumplimiento de la normativa. 

Por eso, Coldview es una plataforma adecuada para cubrir el proceso de gestión del estado de cuenta de tarjeta de crédito de punta a punta. De esta forma, nuestra solución permite garantizar el cumplimiento de todas las condiciones de la estandarización de este documento. 

Las 3 etapas claves para generar el estado de cuenta de tarjeta de crédito son:

• Composición: Aquí será necesario generar el diseño del documento teniendo en cuenta los parámetros estipulados en la normativa. Con el objetivo de facilitar la comprensión es preciso contar con recursos visuales que contribuyan a que el usuario entienda los conceptos incluidos.

Además, herramientas como Coldview Compose permiten nutrir estos documentos con información en tiempo real, logrando mayor precisión.  

• Almacenamiento: Aquí es clave contar con un repositorio centralizado, simple, seguro y eficiente. El cual, a la vez, permita entregar a los clientes de tu organización documentación digital, a través de mecanismos simples. 

Por ejemplo, la solución como Coldview ECM, cuenta con la integración nativa con Coldview Compose permitiendo extraer información actualizada. 

• Distribución: Por una parte, una vez creado el documento y antes de su envío, es necesario contar con un control de calidad. También requiere que esta herramienta, como es el caso de Coldview CCM, permita la generación y envío masivo de documentos personalizados.

Así como puedes ver, si te apoyas en una plataforma integral de gestión de grandes volúmenes de información como Coldview, tu organización logrará adecuarse en tiempo y forma a la estandarización de estado de cuenta de tarjeta de crédito.

Un aspecto que no podemos dejar de mencionar es que, además, podemos ofrecerte una implementación en tiempo récord a un costo muy conveniente. Esto es debido a que somos fabricantes de las soluciones que implementamos, ayudándote a ahorrar tiempo y dinero. 

Si tu organización aún no estandarizó sus estados de cuenta de tarjeta de crédito, en Coldview podemos ayudarte. Ponte en contacto. 

Fuentes:

• Banco de México (2022, junio). Indicadores básicos de tarjetas de crédito. Datos a junio de 2022. URL
• Osorio, F. (2022, 30 diciembre). Publican nuevo formato de estado de cuenta en tarjeta de crédito. TaxToday México. URL 
• Secretaría de la Gobernación de México. (2022, 29 de diciembre) Diario Oficial de la Federación. URL