Transformación del ecosistema de medios de pagos: inclusión financiera y desintermediación

El ecosistema de medios de pago en México ha experimentado una notable transformación en los últimos años. Este nuevo contexto fue impulsado por la necesidad de inclusión financiera y la creciente tendencia hacia la desintermediación. 

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el número de transacciones y transferencias electrónicas per cápita anual aumentó de 37 en 2018 a 83 en 2022. Si bien esto refleja un incremento en la adopción de medios de pago digitales, aún solo el 25% de la población mexicana utiliza la banca móvil.

En este artículo exploraremos cómo estos cambios están remodelando el panorama financiero y qué oportunidades y desafíos presentan para los diversos actores del sector.

La transformación en los modelos de pago ha sido crucial tanto para las transacciones entre empresas (B2B) como para las transacciones entre empresas y consumidores (B2C). La digitalización de los pagos permite una mayor eficiencia y seguridad en las transacciones, reduciendo costos operativos y el tiempo de procesamiento. 

En la actualidad, las empresas pueden gestionar grandes volúmenes de transacciones de manera más ágil. Lo cual se traduce en una mejora en el flujo de caja y la capacidad para responder de forma rápida a las demandas del mercado. 

Por otra parte, la adopción de pagos digitales facilita el proceso de compra a los consumidores. De esta forma, realizan transacciones más convenientes y seguras, promoviendo una experiencia de usuario más fluida y satisfactoria.

La inclusión financiera sigue siendo un objetivo primordial en México, donde tres cuartos de la población permanece no bancarizada. 

Las oportunidades para incluir a estas personas en el sistema financiero formal son vastas, ya que la tecnología ofrece soluciones accesibles y asequibles. Los pagos móviles y las billeteras digitales son herramientas esenciales que pueden integrarse en la vida diaria de estas personas. Estas nuevas oportunidades les permiten participar en la economía digital y, a la vez, mejorar su calidad de vida.

Sin embargo, la desintermediación también presenta desafíos. Ya que al eliminar intermediarios tradicionales, se introducen nuevos jugadores en el mercado, como las fintechs. Esto puede generar incertidumbre regulatoria y desafíos de seguridad, ya que las nuevas plataformas deben garantizar la protección de datos y la ciberseguridad para ganarse la confianza de los usuarios. 

Por otra parte, la entrada de estos nuevos actores puede presionar a las instituciones financieras tradicionales a innovar y adaptarse con rapidez para no perder su cuota de mercado​​.

Ante este contexto, la banca tradicional se enfrenta a la necesidad de adaptar sus servicios para mantenerse relevante en este nuevo ecosistema de pagos. Algunas de las estrategias de clave son la adopción de modelos de negocio innovadores como:

Para enfrentar estos desafíos con éxito, los bancos deben invertir en tecnología y talento. Además, también necesitan establecer alianzas estratégicas con fintechs y otras empresas tecnológicas. 

De esta forma, la colaboración se convierte en el puente para facilitar la implementación de nuevas soluciones y mejorar la eficiencia operativa. Como así también para ofrecer servicios más personalizados y competitivos.

Como podemos ver, la transformación del ecosistema de medios de pago en México representa una oportunidad significativa para promover la inclusión financiera y mejorar la eficiencia de las transacciones. 

Sin embargo, también plantea desafíos importantes para todos los actores involucrados. La clave para navegar con éxito en este nuevo panorama reside en la capacidad de adaptación e innovación de las instituciones financieras tradicionales y la colaboración entre diferentes sectores.

Desde Coldview trabajamos día a día para ayudar a empresas financieras a superar estos retos, contribuyendo a la creación de un sistema financiero más inclusivo, seguro y eficiente.  Podemos ayudarte.